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小牛资本金融研究院:区块链与金融并进 对其场

发文时间:2020-04-14 00:51 文章来源: 作者:上海盛本投资管理有限公司


  近几年来,拥有多项技术优势的区块链发展迅猛,几乎成为颠覆式创新的代名词。而在区块链的众多应用场景中,区块链+金融可以说是当前最具活力的领域,无论是银行等传统金融机构,还是新兴互联网科技公司都在积极拥抱区块链,探索基于区块链技术的金融业务实践。

  小牛资本金融研究院认为,传统金融业存在信任问题、成本问题、数据安全问题等几个方面固有的痛点,区块链技术其去中心化、数据不可篡改性和对私密数据的加密保护,正好与金融行业的本质需求有着高度契合,但在实践过程中仍还有很长的路要走。

  金融业为什么需要区块链技术

  随着近年来我国经济的不断发展,金融业的规模也在快速扩大,中国金融体系也不断朝着市场化、多元化、国际化的方向演进。

  而在发展进程中,金融业也逐步呈现出几个显著的问题。一是机构间、市场间的信任壁垒高。由于技术手段确保双方交易安全,金融机构间必须有严格的交易记录来累积信用,而目前金融业的信用中介职能是由基于中心化的第三方提供的,企业必须依赖这个系统,否则很难实现融资或贷款。

  二是交易结算流程复杂、成本高。由于目前基本是以集中式清算机构为中心,因此交易结算和清算时间会比较长,即时性不能保证,且会产生大量的中间费用。

  三是金融监管、信息安全隐患比较大。传统金融中人为参与环节多,很多凭证审核、流转都靠人工记录和把控,造成信息错漏或外泄的风险大。

  而区块链技术所具备的去中心化、数据不可篡改性和对私密数据的加密保护,正好与金融行业的本质需求有着高度契合。

  首先,区块链技术在金融交易过程中,通过非对称加密算法,为交易双方建立了信用基础,促使交易双方达成共识,交易双方既不需要依靠第三方机构的担保,还可以记录、储存、传输可追溯、难以篡改的交易信息,解决了信任问题。

  其次,区块链技术使用的是点对点交易方式,不需要第三方中介机构提供服务,这大大提升了金融交易效率,解决了成本问题。

  对此,小牛资本金融研究院认为,区块链技术可以从制度根本上降低金融业风险控制与监管成本、提高数据可靠性、稳定性和安全性,为金融业效率的提升贡献不可或缺的力量。

  区块链+金融规模化应用落地仍需时日

  近年来,区块链已经从最开始在底层平台上的探索逐渐赋能于各个领域,国内外金融机构已在数字货币、跨境支付 、清结算 、贸易融资 、供应链金融 、智能证券 、票据 、征信等细分业务中尝试区块链技术实践。

  按照2017年国家最新发布的国民经济行业分类标准,金融业主要包括货币金融服务、资本市场服务、保险业、其他金融业等四大类,主要涉及银行、证券、保险三大主体。

  而区块链技术的发展也将分别从纵向业务上影响这三个主体的发展,并逐渐出现了各主体领域的代表性企业。

  据IDC最新发布的研究数据显示,近几年,在这三类主体中,目前银行类的区块链投资占比最大,占到金融行业整体区块链支出规模的80%以上。

  其背后的原因是,区块链的本质是一个互联网共享数据库,它应用的前提基础是行业的信息能够被数据化。

  总体来看,银行整体上信息化建设比较好,也天然的具有许多如供应链金融、资产管理、跨境/跨行支付等区块链落地场景。而保险与证券业且信息化普及度不如银行,落地场景较少,因此目前仅有少数头部企业愿意投入资金进行应用探索。

  小牛资本金融研究院认为,新技术的广泛应用需要经历实践的考验,尽管区块链与商业银行业务有一定的适配性,但在结合中它们仍存在一定的障碍。区块链自身技术也在一次次试炼中不断改进,其发展不可能一蹴而就,未来仍需各市场主体不断创新,以推进区块链应用的更大突破与发展。

(责任编辑:mzcy898)

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